Плюсы и минусы банкротства физического лица

Банкротство у многих ассоциируется с чем-то негативным, однако у этой процедуры есть как преимущества, так и недостатки.

О банкротстве физических лиц

С 2015 года признать себя банкротом может не только компания, но и физическое лицо: за это отвечает ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Инициировать процедуру могут кредиторы, если долги физлица превысят отметку в 500000 рублей, а просрочка по оплате — три месяца, и сам должник при наличии любого долга, если он не может его выплатить, потерял работу, не имеет имущества для реализации в счёт погашения кредитных обязательств.

Преимущества

1. Решение проблемы с долгами и кредиторами. Долги действительно списываются — ЖКУ, штрафы, кредиты, займы в МФО, налоги. Исключением являются те средства, которые должны идти в уплату алиментов, а также компенсации, которые выплачиваются людям, получившим по вине должника вред здоровью или жизни.
2. Решение проблемы с приставами и коллекторами. Для многих неприятным последствием кредитов и долгов являются визиты коллекторов и приставов, бесконечные звонки из банков, негативно действующие на психоэмоциональное состояние. С начала процедуры банкротства физического лица, возбужденные в отношении него исполнительные производства остановятся, а значит прекратятся звонки и визиты домой.
3. Имущество остаётся в установленном законом минимальном объеме. Это касается единственного жилья, если оно не взято в ипотеку, а также - предметов первой необходимости, профессионального оборудования, личных вещей и т. д., Установленный законом минимум имущества, которое нельзя забрать у гражданина, указан в в ст. 446 ГПК РФ. Не заберут также автомобиль, если доказано, что должник с его помощью зарабатывает. Также не подлежит изъятию зарплата в размере прожиточного минимума.
4. Долги не растут и не копятся. Как только арбитражный суд признает должника финансово несостоятельным, долги перестанут расти — больше не будут начисляться штрафы, проценты и пени. Однако и новых обязательств в период банкротства на себя принимать нельзя (в зависимости от вида процедуры).
5. Можно брать займы и кредиты. Люди, которые прошли через процедуру банкротства, могут снова брать займы и кредиты — запрета на это нет. Это позволит в том числе восстановить кредитную историю, например, для того, чтобы взять впоследствии ипотеку или автокредит.

Недостатки

1. Последствия всё-таки есть. Так, прошедшее через банкротство физлицо в течение трёх лет получает запрет на управление юридическим лицом, в течение десяти лет не может управлять кредитной организацией, в течение пяти лет — негосударственным пенсионным фондом, паевым инвестиционным фондом, страховой компанией. В течение пяти лет за физлицом сохраняется статус банкрота, о чём он обязан предупреждать банки, МФО и других кредиторов.
2. Могут запретить выезжать из России. Арбитражный суд на период процедуры банкротства может наложить такой запрет в случае, если существуют риски, что должник вывезет за границу имущество. В любом случае, запрет накладывается только до завершения процедуры. Его можно отменить при наличии серьёзного обоснования — например, лечения или обучения за рубежом.
3. Банкротство — платная процедура. Помимо госпошлин, придётся оплатить услуги финансового управляющего, а также судебные расходы. Последние оплачиваются из стоимости реализованного имущества.
4. Вероятность оспаривания сделок. Она может возникнуть, если у финансового управляющего возникнут сомнения в легитимности проведённых за последние три года до начала банкротства сделок. Обычно оспариванию подлежит, например, продажа имущества близким родственникам или по подозрительно низкой стоимости и касается сделок с недвижимостью, транспортными средствами, долями в ООО (реже встречаются иные ситуации).
5. Банкротство может коснуться второго супруга. Учитывая тот факт, что в браке у супругов приобретаемое имущество и принимаемые на себя обязательства (например, кредиты) совместные, независимо на указание на это в документах (по общему правилу), практика пошла по пути совместного банкротства обоих супругов в случае наличия признаков банкротства у одного из них.
6. Необходимость следить за ходом процедуры. Несмотря на то, что банкротством физического лица занимаются арбитражный суд и финансовый управляющий, бдительность со стороны должника всё равно необходима. Разобраться во всех юридических нюансах самостоятельно может быть непросто, поэтому нередко приходится прибегать к консультациям и профессиональной юридической поддержке.

Для многих граждан возможность инициировать банкротство физического лица стала большим облегчением. Она помогает восстановить порядок в финансовых делах, избавиться от психологического давления и очистить кредитную историю. С другой стороны, у неё есть недостатки — и их обязательно нужно учитывать при финансовом планировании.